Choć nie jest to proste wszystkie banki i inni pożyczkodawcy wciąż muszą pożyczać pieniądze małym firmom. Kluczem jest wiedzieć, jak to zrobić i uzyskać najlepsze warunki. Oto prosty 7-stopniowy proces uzyskiwania kredytu dla firmy:
Krok 1: Zacznij, zanim pożyczka będzie potrzebna. Ważne jest budowanie relacji z ludźmi związanymi z pożyczkodawcami, zanim firma rzeczywiście potrzebuje pożyczki. Pozwól kluczowym kontaktom poznać firmę zanim poprosisz o cokolwiek. Pamiętaj, ludzie robią interesy z kim wiedzą, lubią i ufają. Kredytodawcy działają w ten sam sposób.
Krok 2: Zdecyduj, po co pieniądze są Ci potrzebne. Istnieją dobre i złe powody dla pożyczek biznesowych. Dobre powody to finansowanie sprzętu, nieruchomości, długoterminowego oprogramowania lub dużych wahań sezonowych. Złe powody obejmują finansowanie strat bieżących, rozbudowy biur lub nabywanie nieistotnych aktywów biznesowych.
Krok 3: Zdecyduj, ile pieniędzy firma potrzebuje. Większość małych firm nie prosi o wystarczająco dużą pożyczkę. Niedoszacowanie kwoty ppożyczki może prowadzić do problemów z brakiem kapitału obrotowego wcześniej niż planowano. Przeszacowanie może sprawić, że kredytodawcy zakwestionują założenia i wiarygodność właściciela firmy. Dobrze przemyślany budżet, który jest obsługiwany przez prognozy finansowe (rachunek zysków i strat oraz rachunek przepływów pieniężnych), który jest rozsądny i pokazuje, że badania zostały wykonane.
Krok 4: Poznaj wynik oceny scoringowej. Kredytodawcy wciąż spoglądają na osobiste oceny kredytowe np w BIK jako sposób oceny wiarygodności kredytobiorcy, któremu pożyczają pieniądze. Ważne jest, aby wiedzieć, co pożyczkodawcy szukają i jak prezentują się wyniki w porównaniu do tych oczekiwań.
- Ocena kredytowa: Ocena kredytowa BIK powyżej 350 pkt jest uznawana za akceptowalną, ale nie gwarantuje pożyczki. Większość kredytodawców będzie poszukiwać punktów kredytowych, które są co najmniej w zakresie 400-550.
- Dług do dochodów: płatności osobiste nie powinny przekraczać 33% miesięcznego dochodu brutto.
- Czas w biznesie: kredytodawcy udzielają niezabezpieczonych linii kapitału obrotowego i pożyczek terminowych dla przedsiębiorstw, które mają ponad 2 lata i mają wiarygodny rejestr należności przychodzących.
- Raport o ryzyku branżowym: Ryzyko branżowe ocenia się na podstawie rządowych kodów SIC, które są w rankingu. Właściciel małej firmy musi dowiedzieć się, jak ocenia swoją branżę.
- Raport o przepływach pieniężnych: im wyższa marża gotówkowa, tym większa szansa, że firma przetrwa wolniejsze warunki rynkowe i zapewni długotrwałe przetrwanie i wzrost. W ostatecznym rozrachunku większość kredytodawców wydaje pieniądze w oparciu o przepływy pieniężne spółki, ponieważ mierzy ona zdolność do skutecznej spłaty pożyczki.
Krok 5: Znajdź pożyczkodawcę. Sprawdź, jaki typ pożyczkodawcy najlepiej pasuje do potrzeb pożyczkowych firmy.
- Banki komercyjne: To jest najpopularniejsze rozwiązanie dla firm, które mieszczą się w ściśle określonych parametrach. W tym miejscu można wspomnieć o darmowym kalkulatorze pożyczek firmowych rekinfinansow.pl/kredyt-firmowy/, dzięki któremu zobaczysz szacunek kosztu kredytu dla twojego przedsiębiorstwa.
- Pożyczkodawcy niebędący bankami: rosną w rekordowej liczbie dla pożyczkodawców, którzy chcą uzyskać wyższy zwrot z kapitału.
Kredytodawcy specyficzni dla danego regionu: Lokalne banki wspólnotowe i inni pożyczkodawcy, którzy są zainteresowani rozwojem gospodarczym na określonym obszarze geograficznym lub przemysłowym. - Mikro i alternatywni pożyczkodawcy: Strony crowdfundingowe, takie jak Kickstarter i IndieGoGo, mogą być pomocne dla potrzeb kapitałowych poniżej 10 000 USD. Pożyczki osobiste mogą być również pozyskiwane z witryn podobnych do rówieśników, takich jak Prosper i The Lending Club.
Krok 6: Przygotuj pakiet dokumentów do wniosku o pożyczkę. „Pakiet kredytowy” to dokumenty składane w celu ubiegania się o pożyczkę. Zasadniczo obejmuje:
- Sprawozdanie finansowe/KPIR
- Wyniki finansowe i prognozy (rachunek zysków i strat, bilans i rachunki przepływów pieniężnych).
- Osobiste informacje finansowe, w tym deklaracja podatkowa PIT jeśli rozliczałeś się w ten sposób.
Pamiętaj, że w ramach swoich badań pożyczkodawcy będą przeszukiwać witryny mediów społecznościowych małych firm.
Krok 7: Złóż wniosek w internecie o kredyt np. na Rekin Finansów. Zaczekaj. Spodziewaj się uzyskać odpowiedź w ciągu dwóch do czterech tygodni. Sprawdź w każdym tygodniu status. Jest typowe, że instytucja pożyczająca będzie potrzebować dodatkowej dokumentacji.
Czy udało Ci się uzyskać pożyczkę biznesową? Jeśli tak, powiedz nam, jak i kto był pożyczkodawcą.